Ketika Anda berpikir tentang 'pensiun', Anda mungkin berpikir tentang memiliki waktu dan kesempatan untuk melakukan semua hal yang selama ini ingin Anda lakukan. Mungkin Anda ingin berkebun, bepergian ke kota yang selalu ingin Anda kunjungi, atau menghabiskan lebih banyak waktu dengan orang-orang terkasih. Namun, apakah Anda sudah siap secara finansial untuk menjalani masa-masa keemasan Anda dengan nyaman?

Sayangnya, banyak orang sering mengabaikan pentingnya perencanaan keuangan untuk masa pensiun dan tidak menyadari bahwa mereka harus mulai merencanakan masa pensiun sebelum semuanya terlambat. Hal ini membuat mereka memiliki pilihan yang terbatas dan banyak mengalami stres, sehingga baru menyadari pentingnya perencanaan keuangan untuk masa pensiun. Jika Anda ingin memastikan masa pensiun yang nyaman, memulai perencanaan pensiun sejak dini sangatlah penting.

Di artikel ini, kami membahas pentingnya merencanakan keuangan untuk masa pensiun Anda sejak dini dan menjelaskan tips-tips terbaik untuk masa pensiun yang bebas dari stres.

Apa yang dimaksud dengan perencanaan pensiun?

Perencanaan pensiun bukan hanya tentang menabung untuk masa depan; melainkan tentang membuat rencana untuk memastikan Anda dapat mempertahankan gaya hidup saat ini dan menikmati keamanan finansial selama masa pensiun. Tujuan dari perencanaan pensiun adalah menabung dan menginvestasikan uang yang cukup selama masa kerja Anda untuk mempertahankan standar hidup Anda dan menikmati masa pensiun yang nyaman.

Perencanaan pensiun melibatkan penentuan tujuan pendapatan pensiun Anda dan apa yang diperlukan untuk mencapai tujuan tersebut. Hal ini mencakup beberapa langkah penting, seperti menetapkan tujuan pendapatan pensiun, memperkirakan pengeluaran, menerapkan rencana tabungan, dan memantau rencana Anda. Semua hal tersebut akan kita bahas lebih dalam di artikel ini.

Berapa banyak uang yang harus ditabung untuk masa pensiun?

Meskipun tidak ada jawaban yang tepat untuk menjawab pertanyaan berapa banyak uang yang harus ditabung untuk masa pensiun, ada beberapa aturan praktis yang dapat memberikan Anda gambaran. Beberapa ahli menyarankan untuk menabung sekitar 12 tahun dari pendapatan tahunan Anda sebelum pensiun. Ada pula yang menyarankan aturan 10%, yang berarti Anda perlu menabung cukup untuk hidup dengan 10% dari penghasilan Anda pada masa pensiun. Artinya, jika Anda berpenghasilan USD 50.000 per tahun, Anda harus menabung USD 5.000 per tahun untuk masa pensiun.

Namun, ini hanyalah sebuah pedoman, karena Anda mungkin perlu menabung lebih banyak atau lebih sedikit tergantung pada kondisi masing-masing. Oleh karena itu, penting untuk mempertimbangkan faktor-faktor, seperti gaya hidup, perawatan kesehatan, inflasi, dan rencana pensiun Anda saat menentukan tujuan tabungan. Jika Anda memiliki pekerjaan berpenghasilan tinggi atau memperkirakan biaya pensiun yang signifikan, Anda mungkin perlu menabung lebih banyak. Di sisi lain, jika Anda ingin menjalani gaya hidup pensiun yang lebih sederhana, Anda mungkin bisa bertahan dengan jumlah yang lebih sedikit.

Anda juga dapat menggunakan kalkulator online untuk memperkirakan berapa banyak yang perlu Anda tabung untuk masa pensiun, tetapi sebaiknya Anda berkonsultasi dengan penasihat keuangan untuk mendapatkan perkiraan yang lebih akurat. Untuk mendapatkan panduan dan rencana keuangan yang sesuai dengan kebutuhan Anda, rencanakan konsultasi dengan Penasihat Keuangan Naluri atau chatting 24 jam sehari, 7 hari seminggu di Web Naluri.

Kapan sebaiknya mulai menabung untuk masa pensiun?

Semakin cepat Anda memulainya, tentu semakin baik. Alasan utama untuk memulai lebih awal terletak pada efek compounding - semakin lama uang Anda diinvestasikan, semakin banyak uang Anda akan berkembang - yang secara signifikan dapat memengaruhi jumlah yang Anda tabung selama bertahun-tahun. Dengan memulai lebih awal, Anda dapat memanfaatkan efek compounding dan menumbuhkan tabungan pensiun Anda dengan lebih cepat.

Namun, banyak orang menunda perencanaan pensiun hingga semuanya sudah terlambat - jangan jatuh ke dalam perangkap itu! Menunda tabungan pensiun dapat berdampak signifikan terhadap jumlah yang Anda tabung, sehingga lebih sulit untuk mencapai tujuan pensiun Anda dan berpotensi menyebabkan kesulitan keuangan di masa-masa keemasan Anda. Semakin dini Anda mulai menabung, semakin banyak waktu yang Anda miliki untuk mengumpulkan dana pensiun. Ini berarti Anda dapat menabung lebih sedikit setiap bulannya dan tetap mencapai tujuan pensiun Anda.

5 langkah untuk merencanakan masa pensiun Anda secara finansial

Jadi, bagaimana cara Anda merencanakan masa pensiun secara finansial? Berikut ini adalah lima langkah sederhana untuk membantu Anda memulai perjalanan menuju masa pensiun yang bebas dari stres:

Tentukan tujuan pensiun Anda

Pertimbangkan di mana Anda ingin tinggal, aktivitas apa yang ingin Anda lakukan, dan seberapa sering (dan ke mana) Anda ingin bepergian. Hal ini akan membantu Anda menentukan berapa banyak uang yang harus Anda tabung dan gaya hidup seperti apa yang Anda harapkan selama masa pensiun.

Hitung biaya pensiun Anda

Selanjutnya, penting untuk memperkirakan biaya pensiun yang Anda harapkan. Ini termasuk biaya perumahan, perawatan kesehatan, utilitas, transportasi, dan kegiatan rekreasi. Jangan lupa untuk memperhitungkan biaya tak terduga, keadaan darurat, dan inflasi juga!

Aturan 72 adalah cara yang baik untuk menghitung berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk menggandakan nilai investasi berdasarkan tingkat pengembaliannya dan dapat diterapkan pada apa pun yang meningkat secara eksponensial, seperti PDB atau inflasi.

Cek sumber pendapatan Anda

Setelah Anda menghitung biaya pensiun, Anda perlu menilai sumber-sumber pendapatan Anda. Hal ini meliputi tabungan pensiun yang mungkin Anda miliki, pensiun, dan sumber pendapatan lain yang mungkin Anda miliki. Penting untuk memahami dengan jelas berapa banyak uang yang akan Anda terima setiap bulan selama masa pensiun. Anda juga harus mempertimbangkan sumber-sumber pendapatan potensial, seperti penyewaan properti atau pekerjaan paruh waktu, untuk menambah penghasilan masa pensiun Anda.

Buat rencana tabungan pensiun

Sekarang, Anda dapat mulai membuat rencana tabungan pensiun. Rencana ini harus menguraikan berapa banyak uang yang perlu Anda tabung setiap bulan untuk mencapai tujuan pensiun. Penting untuk bersikap realistis dan menetapkan target tujuan tabungan berdasarkan biaya pensiun dan kebutuhan pendapatan Anda. Tentukan strategi alokasi aset yang tepat berdasarkan toleransi risiko dan jangka waktu investasi Anda.

Pantau dan sesuaikan rencana Anda

Terakhir, penting untuk memantau dan menyesuaikan rencana tabungan pensiun Anda secara teratur sesuai kebutuhan. Tinjau kembali rencana pensiun Anda sekali atau dua kali dalam setahun untuk memastikan bahwa rencana tersebut sesuai dengan keadaan Anda yang terus berubah, seperti pendapatan, pengeluaran, dan kinerja investasi. Keadaan hidup dapat berubah, dan sangat penting untuk memastikan Anda berada di jalur yang tepat untuk mencapai tujuan pensiun Anda. Hal ini dapat mencakup penyesuaian rencana tabungan, bekerja untuk jangka waktu yang lebih lama, atau mencari sumber pendapatan lain untuk menambah tabungan pensiun Anda.

Merencanakan masa pensiun sangatlah penting jika Anda ingin menikmati masa-masa keemasan Anda tanpa perlu mengkhawatirkan masalah keuangan. Ingat, semakin dini Anda mulai menabung untuk masa pensiun, semakin baik.

Untuk mempelajari lebih lanjut tentang perencanaan pensiun, bergabunglah dengan Penasihat Keuangan Naluri, Ng Ka Hoe, dalam webinar Kesiapan Pensiun: Perencanaan Dini untuk Kenyamanan di Hari Tua. Dalam webinar ini, Ka Hoe akan membagikan tips-tips terbaiknya untuk membangun rencana pensiun yang matang, berapa pun usia Anda.

Untuk bimbingan pribadi tentang semua hal yang berhubungan dengan keuangan, Penasihat Keuangan Naluri siap membantu Anda dalam hal penganggaran, menabung, pajak, dan masih banyak lagi. Jadwalkan konsultasi atau chat dengan Penasihat Keuangan Naluri hari ini.

Semoga sukses dalam perjalanan Anda menuju masa pensiun yang bebas dari stres!