Apakah masalah keuangan selalu menjadi kekhawatiran yang mengganggu di pikiran kamu? Tak peduli seberapa banyak yang kamu hasilkan, selalu ada kekhawatiran bahwa kamu mungkin tidak mampu membayar tagihan bulanan atau melunasi hutangmu.
Jika ya, mungkin saatnya kamu mengevaluasi kembali kesehatan keuanganmu.
Apa itu kesehatan keuangan?
Kesehatan keuangan adalah kondisi keuangan pribadi kamu.
Berapa banyak yang kamu tabung? Berapa banyak yang kamu simpan untuk pensiun? Berapa persen penghasilanmu yang kamu habiskan untuk pengeluaran tetap atau tidak bisa dihindari? Semua hal ini berperan penting dalam kesehatan keuanganmu.
Bagaimana kamu mengukur kesehatan keuanganmu?
Berikut beberapa pertanyaan yang bisa kamu tanyakan pada diri sendiri untuk menilai kesehatan keuanganmu dengan lebih baik:
- Seberapa siap kamu menghadapi keadaan darurat? Apakah kamu memiliki dana darurat sebagai jaminan jika terjadi hal yang tidak terduga, seperti kecelakaan, sakit, atau pencurian?
- Apakah kamu secara aktif menabung untuk pensiun?
- Apa saja aset yang kamu miliki? Apakah kamu memiliki hutang yang belum dilunasi? Tentukan apakah total kekayaanmu positif atau negatif dengan mengurangi jumlah hutang dari jumlah asetmu.
- Apakah kamu memiliki tujuan jangka panjang untuk keuanganmu?
- Ketika menyangkut hutang, apakah kamu memiliki hutang dengan bunga tinggi? Berapa persen dari total hutangmu yang tergolong hutang dengan bunga tinggi?
- Apakah kamu memiliki asuransi yang melindungimu?
Indikator kesehatan keuangan yang baik antara lain memiliki sumber penghasilan yang stabil, tingkat pengembalian investasi yang baik, saldo kas yang tumbuh konsisten, dan perubahan pengeluaran yang jarang terjadi.
Mengapa Kesehatan Keuanganmu Penting?
Menilai kesehatan keuanganmu penting karena itu adalah langkah pertama dalam mengelola keuanganmu dengan lebih baik. Memperhatikan kesehatan keuanganmu berarti kamu harus mengevaluasi pengeluaran atau tabunganmu dan melakukan perbaikan di mana pun mungkin.
Seperti halnya kesehatan fisikmu, menjaga kesehatan keuangan yang baik memerlukan konsistensi dan perawatan. Hal ini karena nilai dan likuiditas asetmu selalu berubah-ubah dengan fluktuasi harga barang dan jasa.
Sebagai contoh, gaji kamu mungkin tetap konstan sementara biaya makanan, bensin, dan sewa naik. Meskipun pada awalnya kesehatan keuanganmu stabil, jika kamu tidak mengelola pengeluaranmu sesuai dengan kenaikan biaya barang, kamu mungkin akan kesulitan memenuhi kebutuhan hidup.
Bagaimana Meningkatkan Kesehatan Keuanganmu?
Buatlah Anggaran
Sebelum membuat anggaran, kamu harus tahu bagaimana kamu menghabiskan uangmu. Cara termudah untuk melakukannya adalah dengan mencatat setiap pengeluaranmu selama satu bulan penuh. Setelah bulan berakhir, lihat bagaimana kamu mengelola pengeluaranmu. Apakah ada hal-hal yang bisa kamu kurangi? Apakah barang-barang yang kamu belanjakan merupakan kebutuhanmu? Tentukan kebutuhanmu versus keinginanmu, dan alokasikan dana yang sesuai untuk memenuhi apa yang kamu anggap perlu.
Mengikuti model seperti aturan anggaran 50/30/20 atau 70/20/10 bisa menjadi titik awal yang baik jika kamu baru mulai membuat anggaran. Aturan anggaran 50/30/20 adalah strategi anggaran di mana kamu menghabiskan 50% pendapatanmu untuk kebutuhan penting, 30% untuk keinginan, dan 20% untuk tabungan, sementara aturan 70/20/10 melihat bahwa kamu menghabiskan 70% pendapatanmu untuk kebutuhan penting, 20% untuk keinginan, dan 10% untuk tabungan.
Setelah kamu lebih terbiasa dalam merawat keuanganmu dengan lebih baik, kamu dapat memutuskan bagaimana kamu ingin mengalokasikan anggaranmu sesuai dengan kemampuan dan gaya hidupmu, serta menetapkan aturan yang berbeda untuk dirimu sendiri.
Siapkan Dana Darurat
Para ahli merekomendasikan untuk menyisihkan hingga enam bulan pengeluaran untuk keadaan darurat.
Satu bulan pengeluaran sama dengan berapa banyak yang kamu belanjakan dalam satu bulan untuk keperluan yang tidak bisa kamu tinggalkan, seperti makanan, sewa, dan utilitas. Ini tidak termasuk pengeluaran diskresioner seperti makan di luar atau barang mewah. Setelah menghitung berapa banyak pengeluaran satu bulanmu, kalikan angka tersebut dengan enam. Itulah jumlah yang harus kamu capai untuk dana daruratmu.
Kondisi keuanganmu mungkin membutuhkan dana darurat yang lebih kecil atau lebih besar. Meskipun menyisihkan lebih banyak uang untuk keadaan darurat sangat disarankan, faktor seperti stabilitas pekerjaan, jumlah orang yang bergantung padamu secara finansial, dan pendapatan bulananmu menentukan berapa banyak yang harus kamu sisihkan. Pada akhirnya, keputusan itu terserah kamu.
Dan jika jumlah total terlihat menakutkan pada awalnya, jangan khawatir. Yang penting adalah secara konsisten menyisihkan uang untuk dana daruratmu, bahkan jika hanya sedikit setiap bulan.
Lunasi Semua Hutangmu
Menunda pembayaran hutang hanya akan merugikan kesehatan keuanganmu dalam jangka panjang. Selain itu, hutang terbukti memiliki dampak negatif pada kesehatan mental dan fisik serta menciptakan tekanan yang semakin meningkat di rumah tangga.
Meskipun ada beberapa strategi untuk melunasi hutang, langkah terbaik yang harus kamu ambil akan tergantung pada situasimu. Seorang perencana keuangan adalah orang terbaik untuk menawarkan penilaian profesional mengenai langkah yang harus kamu ambil.
Perencana keuangan dapat membantumu merencanakan cara mengelola pengeluaranmu dengan lebih baik dan menangani semua hutang yang mungkin kamu miliki.
Menabung untuk Tujuan yang Tepat
Yang paling penting adalah alasanmu ingin menjadi sehat secara finansial. Meskipun memiliki lebih banyak uang dan lebih banyak kebebasan untuk menghabiskannya sesuka hati tentunya menarik, menabung uang hanya untuk mengumpulkannya hanya bisa memotivasi kamu sejauh itu.
Apakah itu untuk membayar pinjaman mahasiswa kamu? Untuk melunasi hipotek rumahmu? Untuk memberikan perlindungan bagi anak atau keluargamu?
Memiliki tujuan dalam pikiran akan membantumu konsisten dalam menabung.
Artikel ini disponsori oleh Penasihat Keuangan Naluri. Naluri memberdayakanmu untuk mengembangkan kebiasaan hidup sehat, mencapai hasil kesehatan yang bermakna, dan menjadi lebih sehat dan bahagia melalui pelatihan yang dipersonalisasi, program terstruktur, pelajaran mandiri, serta alat dan perangkat kesehatan. Unduh Aplikasi Naluri hari ini atau hubungi hello@naluri.life untuk informasi lebih lanjut tentang memanfaatkan pelatihan kesehatan.