Anda mungkin pernah terdengar bisikan bahawa persaraan awal tidak semudah yang disangkakan - seorang kawan mungkin kehilangan tujuan hidupnya, seorang sepupu mungkin kembali bekerja, atau pasangan bekas rakan sekerja mungkin kehabisan wang. Tidak semua daripada kita akan menang loteri atau dibayar untuk kandungan Instagram, TikTok, atau Roblox (kuasa kepada generasi muda yang menggenggam rahsia algoritma ini seperti suatu benda yang suci) - tetapi siapa yang tidak bermimpi untuk mempunyai kebebasan sepenuhnya untuk memilih bagaimana anda menghabiskan masa dan wang anda?
Bagaimana kebebasan itu kelihatan bagi anda? Pada usia berapa anda ingin mencapainya? Berapa banyak kos yang diperlukan?
Tiada pendekatan satu saiz untuk semua - persaraan awal kelihatan berbeza bagi setiap individu. Namun, intinya tetap sama: sesiapa yang mempertimbangkan jalan ini harus sangat disiplin dan bijak dalam urusan kewangan.
Pertimbangkan fasa-fasa berikut apabila merancang pelan persaraan awal:
Fasa 1: Perancangan
Mula dengan wawasan yang jelas tentang kehidupan anda semasa persaraan
Satu cara yang baik untuk melihat persaraan awal adalah tidak perlu bekerja untuk mencari nafkah. Ini tidak bermakna anda tidak akan bekerja; anda berpeluang untuk memilih sama ada anda mahu. Dan ini tidak bermakna anda tidak boleh berkembang atau mengubah fikiran kemudian. Persaraan awal adalah apa sahaja yang anda putuskan untuk ia menjadi. Memvisualisasikan kehidupan persaraan anda membantu anda merancangnya dengan lebih baik.
Kira nilai bersih dan perbelanjaan tahunan anda
Nilai bersih anda adalah jumlah kedudukan kewangan anda yang dikira dengan mengurangkan liabiliti anda daripada aset anda. Perbelanjaan tahunan anda lebih baik ditentukan oleh tabiat perbankan dan kewangan anda serta penyata kad kredit. Ini menetapkan kos sara hidup anda semasa dan menentukan jumlah wang yang perlu anda simpan atau berapa banyak pendapatan yang perlu anda terus peroleh.
Anggarkan berapa banyak wang yang anda perlukan
Punca rujukan tipikal adalah 25 hingga 30 kali jumlah perbelanjaan tahunan anda. Walau bagaimanapun, ini tidak mengambil kira bahawa semakin awal anda bersara, semakin lama dana persaraan anda akan berlangsung. Ini juga tidak mengambil kira inflasi, resesi, kos perubatan masa depan, atau sebarang skenario lain yang mungkin menggagalkan rancangan anda. Hakikatnya, perbelanjaan tidak semestinya berkurang selepas persaraan.
Ambil kira tempat tinggal persaraan anda
Perhatian juga perlu diberikan kepada di mana dan bagaimana anda akan tinggal selepas persaraan. Sama ada anda berpindah ke luar negara, tinggal di tempat asal, atau mengecilkan kepada sesuatu yang lebih kecil, pembayaran ansuran rumah dan sebarang kerja-kerja penyelenggaraan atau pembaharuan besar tidak sepatutnya dibiayai melalui simpanan persaraan anda.
Fasa 2: Mengurus Kewangan
Tetapkan garis panduan untuk tabiat perbelanjaan anda
Semakin rendah perbelanjaan anda jika dibandingkan dengan pendapatan anda, semakin cepat anda dapat menyimpan cukup untuk mencapai kebebasan kewangan. Ini mungkin memerlukan perubahan gaya hidup yang menghadkan tabiat yang mahal. Sebagai panduan umum, adalah baik untuk mengenal pasti belanjawan yang rendah, pertengahan, dan berlebihan yang memberikan jumlah kelonggaran tertentu yang membenarkan anda untuk belanja atau menarik diri jika perlu.
Keluar dari hutang
Hutang melemahkan pendapatan anda dengan mengurangkan wang yang sepatutnya dapat dilabur atau dibelanjakan selepas persaraan. Buat senarai hutang anda, termasuk ansuran rumah, pinjaman, dan kad kredit, dari kadar faedah tertinggi ke terendah, dan bayar secara sistematik sebelum anda bersara.
Cipta dana simpanan yang berasingan
Selain dana persaraan anda, anda juga perlu mempertimbangkan kos masa depan seperti pendidikan anak-anak, keperluan ibu bapa, dan perbelanjaan perubatan. Anda juga harus mempunyai dana kecemasan yang boleh bertahan antara enam bulan hingga setahun.
Rancang kos penjagaan kesihatan
Bayaran premium insurans kesihatan adalah keperluan wajib tanpa mengira umur persaraan. Walau bagaimanapun, insurans itu sendiri tidak mencukupi. Cara terbaik untuk mengurangkan kos penjagaan kesihatan masa depan adalah dengan memberi keutamaan kepada kesihatan dan kesejahteraan anda hari ini. Pencegahan penyakit kronik akan sentiasa lebih kos efisien daripada rawatan dan pengurusan.
Teruskan pendapatan pendapatan
Pendapatan persaraan boleh membantu memanjangkan simpanan anda dan mengurangkan tekanan untuk menyaksikan simpanan anda menyusut. Ini boleh termasuk pelaburan, amanah unit, skim persaraan swasta (skim yang diuruskan oleh syarikat swasta seperti KWSP), pelan insurans yang menyerupai pelaburan, sumber pendapatan sampingan, dan peluang separuh masa yang menyediakan pendapatan tambahan.
Bekerjasama dengan pakar pelaburan
Bersara awal memerlukan pengurusan banyak komponen yang boleh menimbulkan tekanan yang cukup besar. Bekerjasama dengan penasihat kewangan dapat membantu anda mencapai matlamat anda dan menjaga keperluan anda semasa anda menikmati persaraan anda. Mereka akan dapat membantu anda menguruskan isu kewangan anda, menjawab soalan berkaitan wang, dan membantu anda bekerja dengan lebih efisien menuju kepada matlamat kewangan anda.
Nilai persaraan awal
Selain daripada kualiti hidup yang lebih baik di mana anda mempunyai keistimewaan masa, merancang persaraan awal memberikan anda pemahaman yang lebih baik tentang kewangan anda. Ia mendorong anda ke arah matlamat hidup anda dengan intensiti dan tujuan yang lebih jelas.
Sama ada kebebasan ini bermakna melancong di seluruh dunia (apabila sempadan dibuka semula), memulakan perniagaan baru, kembali ke sekolah, berehat, atau hanya memiliki masa untuk mengejar minat anda pada usia 35, 45, atau 55, pilihan sepenuhnya terletak pada anda. Yang diperlukan hanyalah disiplin yang banyak dan perancangan yang lebih banyak lagi untuk mencapai kebebasan kewangan yang diperlukan untuk bersara awal.
Artikel ini dibawa kepada anda oleh Pembimbing Kesihatan Mental Naluri. Naluri memberdayakan anda untuk mengembangkan tabiat gaya hidup sihat, mencapai hasil kesihatan yang bermakna, dan menjadi lebih sihat dan gembira melalui pembimbingan peribadi, program berstruktur, pelajaran sendiri, serta alat-alat kesihatan dan peranti. Muat turun Aplikasi Naluri hari ini atau hubungi hello@naluri.life untuk maklumat lanjut mengenai menggunakan pembimbingan kesihatan digital dan terapi untuk menjadi lebih gembira dan sihat.