Adakah masalah kewangan menjadi kebimbangan yang berterusan di belakang fikiran anda? Tidak kira berapa banyak pendapatan yang anda peroleh, selalu ada kebimbangan bahawa anda mungkin tidak dapat menampung bil bulanan anda atau menyelesaikan hutang anda.
Jika ya, mungkin sudah tiba masanya untuk anda menilai semula kesihatan kewangan anda.
Kesihatan kewangan adalah keadaan urusan kewangan peribadi anda.
Berapa banyak simpanan anda? Berapa banyak yang anda tabung untuk persaraan? Berapa banyak daripada pendapatan anda yang digunakan untuk belanja tetap atau belanja yang tidak bercanggah? Semua perkara ini memainkan peranan penting dalam kesihatan kewangan anda.
Berikut adalah beberapa soalan yang boleh anda tanya kepada diri sendiri untuk menilai kesihatan kewangan anda dengan lebih baik:
Petunjuk tipikal kesihatan kewangan yang kukuh termasuk sumber pendapatan yang boleh dipercayai, kadar pulangan yang baik daripada pelaburan yang dibuat, baki tunai yang berkembang secara konsisten, dan perubahan dalam perbelanjaan yang jarang berlaku.
Menilai kesihatan kewangan anda penting kerana ia merupakan langkah pertama dalam menguruskan kewangan anda dengan lebih baik. Memperioritikan kesihatan kewangan anda bermakna menyemak belanja atau menyimpan wang anda dan membuat penambahbaikan di mana-mana yang mungkin.
Seperti kesihatan fizikal anda, menjaga kesihatan kewangan yang baik memerlukan konsistensi dan penjagaan. Ini kerana nilai dan likuiditi aset anda sentiasa berubah oleh fluktuasi harga barang dan perkhidmatan.
Sebagai contoh, pendapatan anda mungkin kekal tetap manakala kos makanan, minyak petrol, dan sewa meningkat. Walaupun kesihatan kewangan anda pada awalnya stabil, jika anda tidak menguruskan belanja anda mengikut kenaikan harga barang, anda mungkin menghadapi kesukaran untuk menampung keperluan hidup.
Buat bajet
Sebelum membuat bajet, anda perlu tahu bagaimana anda menghabiskan wang anda. Cara paling mudah untuk melakukannya adalah dengan mencatat setiap perbelanjaan yang anda buat untuk satu bulan penuh. Setelah bulan berakhir, lihat bagaimana anda menguruskan perbelanjaan anda. Adakah ada perkara yang boleh anda kurangkan? Adakah perkara yang anda belanjakan wang anda adalah keperluan? Tentukan "keperluan" anda berbanding "kehendak" anda, dan alokasi jumlah dana yang sesuai untuk memenuhi apa yang anda anggap perlu.
Mengikuti model seperti peraturan bajet 50/30/20 atau 70/20/10 boleh menjadi titik permulaan yang baik jika anda mula membuat bajet. Peraturan 50/30/20 merupakan strategi bajet di mana anda membelanjakan 50% pendapatan anda untuk keperluan asas, 30% untuk kehendak, dan 20% untuk simpanan, manakala peraturan 70/20/10 melibatkan 70% pendapatan anda untuk keperluan penting, 20% untuk kehendak, dan 10% untuk simpanan.
Setelah anda lebih terbiasa menguruskan kewangan anda dengan lebih baik, anda boleh memutuskan bagaimana anda ingin mengagihkan bajet anda mengikut kemampuan dan gaya hidup anda dan menetapkan peraturan yang berbeza untuk diri anda sendiri.
Bina dana kecemasan
Pakar-pakar mencadangkan untuk menyisihkan sekurang-kurangnya enam bulan belanja untuk hari yang mendung.
Sebulan belanja adalah jumlah yang anda belanjakan dalam sebulan untuk perkara yang tidak boleh anda lalui tanpanya, seperti makanan, sewa, dan utiliti. Ia tidak termasuk belanja yang boleh dipilih seperti makanan di luar atau barangan mewah. Selepas mengira berapa jumlah belanja sebulan, darabkan nombor tersebut dengan enam. Itulah jumlah sasaran untuk dana kecemasan anda.
Keadaan kewangan anda mungkin memerlukan dana kecemasan yang lebih kecil atau lebih besar. Walaupun disarankan untuk menyisihkan lebih banyak untuk hari yang mendung, faktor-faktor seperti kestabilan pekerjaan, bilangan orang yang bergantung pada anda secara kewangan, dan pendapatan bulanan anda menentukan berapa banyak yang patut anda sisihkan. Pada akhirnya, keputusan itu bergantung kepada anda.
Dan jika jumlah keseluruhan kelihatan menakutkan pada mulanya, jangan bimbang. Yang penting adalah secara konsisten menyisihkan wang dalam dana kecemasan anda, walaupun hanya sedikit setiap bulan.
Lunaskan sebarang hutang yang masih belum diselesaikan
Menangguhkan pembayaran hutang akan menyebabkan kesihatan kewangan anda terjejas dalam jangka panjang. Selain itu, hutang telah terbukti memberi kesan negatif kepada kesihatan mental dan fizikal serta mencipta tekanan yang meningkat dalam isi rumah.
Walaupun terdapat beberapa strategi untuk pembayaran hutang, langkah terbaik yang anda ambil akan bergantung kepada keadaan anda. Seorang perancang kewangan adalah orang terbaik untuk memberikan penilaian profesional mengenai langkah yang patut anda ambil.
Perancang kewangan boleh membantu anda merangka rancangan untuk menguruskan belanja anda dengan lebih baik dan menangani sebarang hutang yang mungkin anda kumpulkan.
Menabung untuk tujuan menabung sahaja
Apa yang paling penting adalah alasan anda untuk ingin memiliki kesihatan kewangan. Walaupun mempunyai lebih banyak wang dan lebih banyak ruang untuk menggunakannya bagaimanapun kita mahu adalah menarik, menyimpan wang untuk mengumpulkannya hanya dapat memotivasi anda sejauh ini.
Adakah untuk membayar pinjaman pelajaran anda? Untuk menyelesaikan ansuran rumah anda? Untuk memberi nafkah kepada anak-anak atau keluarga anda?
Memiliki matlamat dalam fikiran membantu anda untuk konsisten dengan simpanan anda.
Artikel ini disampaikan oleh Pembimbing Kewangan Naluri. Naluri memberdayakan anda untuk membangunkan tabiat gaya hidup sihat, mencapai hasil kesihatan yang bermakna, dan menjadi lebih sihat dan gembira melalui pembimbingan peribadi, program berstruktur, pengajaran diri, serta alat dan peranti kesihatan. Muat turun Aplikasi Naluri hari ini atau hubungi hello@naluri.life untuk maklumat lanjut mengenai penggunaan pembimbingan kesihatan digital dan terapi untuk menjadi diri yang lebih gembira dan sihat.