เมื่อคุณนึกถึง ‘การเกษียณ’ คุณอาจคิดถึงการมีเวลาและโอกาสทำอะไรก็ตามและทุก ๆ อย่างที่คุณต้องการทำมาโดยตลอด อาจเป็นความปรารถนาที่จะเริ่มทำสวน เดินทางไปยังเมืองที่คุณอยากไปอยู่เสมอ หรือใช้เวลามากขึ้นกับคนที่คุณรัก แต่คุณมีความมั่นใจทางการเงินเพื่อใช้ชีวิตวัยเกษียณอย่างสุขสบายแล้วหรือยัง
โชคร้ายที่ว่าหลาย ๆ คนได้มองข้ามความสำคัญของการวางแผนการเงินสำหรับวัยเกษียณและไม่ได้เข้าใจถึงความจำเป็นที่จะเริ่มวางแผนเพื่อเกษียณจนกระทั่งมันสายเกินไป นั่นทำให้พวกเขามีทางเลือกจำกัดและมีความเครียดมากมาย นั่นยิ่งเป็นการเน้นย้ำว่าการวางแผนการเงินเพื่อวัยเกษียณเป็นเรื่องสำคัญ ถ้าคุณต้องการเกษียณแบบสบาย ๆ การวางแผนเพื่อการเกษียณตั้งแต่เนิ่น ๆ เป็นสิ่งจำเป็น
ในบทความนี้ เราจะเจาะลึกไปถึงความสำคัญของการวางแผนการเงินเพื่อวัยเกษียณของคุณตั้งแต่เนิ่น ๆ และบอกสุดยอดเคล็ดลับของเราเพื่อการเกษียณโดยปราศจากความเครียด
การวางแผนการเกษียณไม่ได้หมายถึงการออมเงินเพื่ออนาคตเท่านั้น แต่เป็นการวางแผนเพื่อเป็นหลักประกันว่าคุณจะสามารถมีไลฟ์สไตล์แบบที่เป็นอยู่และมีความมั่นคงทางการเงินได้ในช่วงวัยเกษียณ เป้าหมายการวางแผนการเกษียณคือเพื่อออมเงินและลงทุนให้มากพอในช่วงวัยทำงานเพื่อรักษามาตรฐานการใช้ชีวิตของคุณและมีความสุขกับการเกษียณแบบสบาย ๆ
การวางแผนการเกษียณเกี่ยวข้องกับการกำหนดเป้าหมายรายได้ในช่วงเกษียณและสิ่งที่ต้องทำเพื่อทำให้ได้ตามเป้าหมายเหล่านั้น โดยหมายรวมถึงสิ่งที่ต้องทำหลาย ๆ อย่าง อาทิ การตั้งเป้าหมายรายได้ช่วงเกษียณ ประมาณการค่าใช้จ่าย ลงมือทำตามแผนการออม และติดตามแผนของคุณ ซึ่งเราจะลงลึกในรายละเอียดในส่วนถัดไปของบทความนี้
แม้ว่าจะไม่มีคำตอบเดียวที่เหมาะสำหรับทุกคนว่าคุณควรออมมากแค่ไหนสำหรับการเกษียณ แต่ก็มีข้อแนะนำทั่วไป 2-3 ข้อเพื่อให้คุณมีไอเดียมากขึ้น ผู้เชี่ยวชาญบางคนแนะนำว่าให้สะสมเท่ากับรายได้ก่อนการเกษียณเป็นจำนวน 12 ปี บางคนก็แนะนำกฎ 10% ซึ่งหมายถึงคุณต้องมีเงินออมมากพอที่จะใช้ชีวิตในวัยเกษียณเทียบเท่ากับ 10% ของรายได้ของคุณ นั่นหมายถึงว่าถ้าคุณมีรายรับ USD 50,000 ต่อปี คุณควรตั้งเป้าที่จะเก็บออม USD 5,000 ต่อปีสำหรับการเกษียณ
อย่างไรก็ตาม ที่กล่าวมานี้เป็นเพียงแนวทางเนื่องจากคุณอาจจำเป็นต้องออมมากกว่าหรือน้อยกว่านั้นโดยขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของแต่ละบุคคล ดังนั้นจึงจำเป็นที่จะพิจารณาปัจจัยต่าง ๆ อาทิ ไลฟ์สไตล์ การดูแลสุขภาพ เงินเฟ้อ และแผนการเกษียณเวลาที่คุณกำหนดเป้าหมายการออมของคุณ ถ้าคุณมีอาชีพที่มีรายได้สูงหรือมองเห็นค่าใช้จ่ายในวัยเกษียณที่มีนัยสำคัญ คุณอาจจำเป็นต้องออมมากขึ้น ในทางตรงกันข้าม ถ้าคุณยินดีที่จะใช้ชีวิตในไลฟ์สไตล์ที่พอเพียง คุณอาจอยู่ได้โดยการออมที่น้อยกว่า
คุณอาจใช้เครื่องคิดเลขออนไลน์ในการประมาณการเงินที่ต้องออมสำหรับการเกษียณได้ แต่จะดีที่สุดถ้าคุณปรึกษาที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อให้ได้ตัวเลขประมาณการที่แม่นยำขึ้น เพื่อรับทราบแนวทางและแผนการเงินสำหรับแต่ละบุคคลว่าควรเก็บออมเท่าไรสำหรับการเกษียณ ทำนัดจองรับคำปรึกษากับที่ปรึกษาทางการเงินของนัลลูรี่หรือแชทกับพวกเขาได้ทุกวันตลอด 24 ชม. ผ่านเว็บไซต์นัลลูรี่
ยิ่งคุณเริ่มได้เร็วแค่ไหน ก็จะยิ่งดีเท่านั้น เหตุผลในการเริ่มต้นเร็วคือพลังผลที่ทวีคูณ ยิ่งมีการนำเงินไปลงทุนยาวนานแค่ไหน เงินก็จะยิ่งโตได้มากขึ้นเท่านั้น ซึ่งมีผลอย่างมีนัยสำคัญต่อจำนวนที่คุณจะเก็บออมตลอดระยะเวลาหลายปี เมื่อคุณเริ่มต้นเร็ว ก็จะได้ประโยชน์ของการเก็บสะสมและมีเงินออมเพื่อเกษียณที่โตขึ้นในอัตราที่รวดเร็ว
อย่างไรก็ตาม หลาย ๆ คนเลื่อนการวางแผนการเกษียณออกไปเรื่อย ๆ จนกระทั่งสายเกินไป อย่าตกหลุมพรางนั้นนะ! การชะลอการออมเพื่อการเกษียณมีผลอย่างมากต่อจำนวนเงินที่ต้องออม ทำให้การไปถึงเป้าหมายเกษียณของคุณยากขึ้นและมีโอกาสนำไปสู่สถานการณ์ความลำบากทางการเงินในช่วงวัยเกษียณ ยิ่งคุณเริ่มต้นออมเร็วขึ้นเท่าไร คุณยิ่งมีเวลาสำหรับการสร้างการเติบโตให้กับกองทุนเกษียณของคุณเอง นั่นหมายถึงคุณสามารถจะออมในจำนวนที่น้อยลงในแต่ละเดือนแต่ยังสามารถเดินทางไปถึงเป้าหมายการเกษียณของคุณได้
เอาล่ะ แล้วคุณจะวางแผนการเงินเพื่อการเกษียณอย่างไรดี ด้านล่างเป็น 5 วิธีง่าย ๆ เพื่อช่วยให้คุณเริ่มต้นเส้นทางสู่การเกษียณโดยปราศจากความเครียด:
ให้พิจารณาว่าคุณจะใช้ชีวิตอยู่ที่ไหน จะทำกิจกรรมอะไร และต้องการเดินทางแค่ไหน (และที่ไหน) มันจะช่วยให้คุณกำหนดว่าต้องออมเงินแค่ไหนและไลฟ์สไตล์แบบไหนที่คุณสามารถคาดหวังได้จริงๆ ในช่วงวัยเกษียณ
คำนวณค่าใช้จ่ายในวัยเกษียณของคุณถัดไป เป็นเรื่องสำคัญที่คุณจะต้องประมาณการค่าใช้จ่ายที่คาดไว้สำหรับช่วงเกษียณ โดยรวมถึงที่พักอาศัย การดูแลสุขภาพ สาธารณูปโภค การเดินทาง และกิจกรรมสันทนาการ และอย่าลืมคำนึงถึงค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด เรื่องฉุกเฉิน และเงินเฟ้อด้วยเช่นกัน!
กฎของตัวเลข 72 เป็นวิธีที่ดีในการคำนวณว่าเงินลงทุนจะใช้เวลาเท่าไหร่ในการเพิ่มมูลค่าเป็น 2 เท่าตามอัตราผลตอบแทนโดยสามารถใช้ได้กับทุกเรื่องที่มีการเพิ่มแบบทวีคูณ อาทิ GDP หรือเงินเฟ้อ
หลังจากคุณได้คำนวณค่าใช้จ่ายช่วงเกษียณเรียบร้อยแล้ว คุณต้องประเมินแหล่งที่มาของรายได้ด้วย โดยรวมถึงเงินออมที่มีสำหรับเกษียณ เงินบำนาญ และแหล่งที่มาของรายได้อื่น ๆ ที่คุณอาจมี เป็นเรื่องสำคัญที่คุณจะเข้าใจอย่างชัดเจนว่าในแต่ละเดือนคุณจะมีเงินเข้ามาเท่าไรตลอดช่วงวัยเกษียณ คุณควรพิจารณาถึงแหล่งที่มาของรายได้ที่เป็นไปได้ อาทิ ค่าเช่าอสังหาริมทรัพย์ หรืองานพาร์ทไทม์ เพื่อเป็นการเสริมรายได้ช่วงเกษียณของคุณ
ตอนนี้ คุณสามารถเริ่มวางแผนเก็บออมเพื่อเกษียณได้แล้ว แผนนี้ควรจะระบุว่าคุณต้องเก็บเงินเดือนละเท่าใดเพื่อให้ถึงเป้าหมายการเกษียณของคุณ คุณจำเป็นต้องมองตามความเป็นจริงและตั้งเป้าหมายออมเงินที่อิงตามค่าใช้จ่ายยามเกษียณและรายได้ที่ต้องการ กำหนดกลยุทธ์การจัดสรรทรัพย์สินที่เหมาะสมตามความเสี่ยงที่คุณรับได้และช่วงเวลาการลงทุน
สุดท้ายนี้ สิ่งสำคัญคือการติดตามอย่างสม่ำเสมอและปรับแผนการออมเพื่อการเกษียณตามที่จำเป็น ทบทวนแผนการเกษียณของคุณสัก 1-2 ครั้งต่อปีเพื่อให้แน่ใจว่าเป็นไปตามสถานการณ์ที่เปลี่ยนไป อาทิ รายได้ ค่าใช้จ่าย และผลลัพธ์ของการลงทุน สถานการณ์ของชีวิตเปลี่ยนแปลงได้ และเป็นเรื่องสำคัญที่จะมั่นใจว่าคุณยังทำได้ตามแผนการบรรลุเป้าหมายการเกษียณของคุณ โดยอาจรวมถึงการปรับแผนการออม ทำงานยาวขึ้น หรือหารายได้จากแหล่งอื่นเพื่อเสริมการออมเพื่อการเกษียณของคุณ
การวางแผนการเกษียณคือสิ่งจำเป็นถ้าคุณต้องการมีความสุขกับวัยเกษียณโดยไม่ต้องกังวลเกี่ยวกับการเงิน จำไว้ว่า ยิ่งคุณเริ่มออมเพื่อการเกษียณเร็วขึ้นเท่าไหร่ นั่นก็จะยิ่งส่งผลดีขึ้นเท่านั้น
เพื่อเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับการวางแผนการเกษียณ พบกับ Ng Ka Hoe ที่ปรึกษาทางการเงินของนัลลูรี่ได้ในสัมมนาออนไลน์ที่กำลังจะมีขึ้นในหัวข้อการเตรียมพร้อมเกษียณ: วางแผนเร็วเพื่อชีวิตสุขสบายยามเกษียณ ระหว่างการสัมมนาออนไลน์ Ka Hoe จะบอกถึงสุดยอดเคล็ดลับในการเขียนแผนการเกษียณที่มั่นคง ไม่ว่าคุณจะอายุเท่าไรก็ตาม
ขอรับคำแนะนำเกี่ยวกับเรื่องการเงินทั้งหมดเฉพาะสำหรับคุณได้โดยติดต่อที่ปรึกษาทางการเงินของนัลลูรี่ เขาสามารถช่วยคุณตั้งงบประมาณ เก็บออม ภาษี และอื่น ๆ จองขอรับคำปรึกษา หรือแชทกับที่ปรึกษาทางการเงินของนัลลูรี่ได้แล้ววันนี้
ขอให้โชคดีในเส้นทางสู่การเกษียณแบบปราศจากความเครียด