คุณอยู่ในสถานการณ์ใช้เงินเดือนชนเดือนใช่ไหม หรือคุณอาจมีความเครียดในการบริหารการเงินของคุณอยู่เรื่อย ๆ ใช่ไหม

 ถ้าคุณรู้สึกตรงกับสิ่งที่กล่าวมานั้น ไม่ต้องกังวลใจเพราะคุณไม่ได้เป็นอยู่คนเดียว แม้ว่าการบริหารการเงินเป็นเรื่องยากโดยเฉพาะเมื่อมีปัจจัยที่มีส่วนส่งผลกระทบ อาทิ เงินเฟ้อและเศรษฐกิจถดถอย การกำหนดเป้าหมายการเงินสามารถช่วยให้คุณเดินตามแผนสู่การเงินที่ดีในอนาคต

 ในบทความนี้ เราจะสำรวจความสำคัญของเป้าหมายการเงิน นำเสนอตัวอย่าง และแสดงวิธีที่ทำให้คุณสามารถกำหนดตัวคุณให้ไม่เพียงตั้งเป้าหมายการเงินของคุณแต่ยังจะสามารถทำได้สำเร็จตามเป้าหมายที่ตั้งไว้ด้วย!

ทำไมเป้าหมายการเงินจึงสำคัญ

เป้าหมายการเงินคือแผนที่คุณกำหนดการบริหารการเงินของคุณ เฉกเช่นเดียวกับด้านอื่น ๆ ในชีวิตของคุณ มันเป็นเรื่องที่ดีที่จะตั้งเป้าหมายเพื่อปรับปรุงสุขภาพและสุขภาวะโดยรวมของคุณเอง 

คุณอาจจะรู้ว่าเหตุใดเราควรใส่ใจสุขภาพการเงิน แต่เป้าหมายการเงินทำไมจึงมีความสำคัญล่ะ เหตุผลบางประการมีดังนี้

ช่วยให้คุณโฟกัสและมีแรงจูงใจ

การมีเป้าหมายที่เป็นรูปธรรมทำให้เกิดแรงจูงใจต่อเนื่องโดยเฉพาะในยามยากลำบาก การรู้ว่าคุณกำลังทำเพื่ออะไรช่วยทำให้คุณทำต่อเนื่องและมองเห็นแสงสว่างที่ปลายอุโมงค์ ไม่ว่าจะเป็นการทำเพื่อมีเงินดาวน์บ้านหรือเพื่อการพักร้อนแบบในฝัน การมีเป้าหมายอยู่ในใจสามารถทำให้คุณเดินตามเส้นทางและมีแรงจูงใจที่จะทำมันให้สำเร็จ

ให้ความชัดเจนและทิศทาง

เป้าหมายการเงินมักนำมาซึ่งความชัดเจน ทำให้มีวิสัยทัศน์ที่แน่ชัดว่าคุณต้องการบรรลุอะไรรวมถึงวิธีที่จะไปถึงเป้าหมายนั้น นั่นเป็นเพราะเป้าหมายจำเป็นต้องมีการวางแผนอย่างมีประสิทธิภาพ ต้องจัดลำดับความสำคัญของงาน และมีการจัดระเบียบที่ดีขึ้น ในท้ายที่สุดจะเป็นการจัดการเส้นทางการเงินของคุณได้อย่างเหมาะสม เมื่อคุณมีผลลัพธ์ที่ต้องการอยู่ในหัว คุณจะเตรียมพร้อมได้ดีขึ้นที่จะเผชิญและปรับเปลี่ยนในระหว่างการเดินในเส้นทางการเงินของคุณ

ช่วยให้คุณคาดการณ์ความท้าทายที่อาจเกิดขึ้น

การกำหนดเป้าหมายการเงินจะกระตุ้นให้คุณมองไปข้างหน้าและคาดการณ์อุปสรรคที่อาจเกิดขึ้น วิธีเชิงรุกนี้จะเพิ่มโอกาสความสำเร็จให้กับคุณด้วยการทำให้คุณคิดหาวิธีรับมือความท้าทายก่อนที่สิ่งนั้นจะเป็นเรื่องที่เกินรับมือ ไม่ว่าจะเป็นค่าใช้จ่ายที่ไม่ได้คาดคิดหรือรายได้ที่ลดลง การมีแผนอยู่ในมือจะช่วยให้คุณผ่านความยากลำบากไปได้

ตัวอย่างเป้าหมายการเงิน

ตอนนี้คุณรู้แล้วว่าทำไมเป้าหมายการเงินจึงมีความสำคัญ เราได้รวบรวมตัวอย่างเป้าหมายการเงินรวมถึงเคล็ดลับเพื่อช่วยให้คุณนำไปปฏิบัติและบรรลุเป้าหมาย

ตั้งงบประมาณรายเดือน

หนึ่งในเป้าหมายการเงินที่คุณสามารถกำหนดคือการตั้งงบประมาณรายเดือน งบประมาณนี้จะช่วยให้คุณวางแผนว่าจะใช้จ่ายอย่างไรในแต่ละเดือน และระบุสิ่งที่คุณควรตัดออกจากการใช้จ่าย การทำงบประมาณนี้จะช่วยให้คุณไม่ใช้จ่ายมากเกินไปในด้านใดด้านหนึ่ง จัดสรรเงินของคุณอย่างฉลาด และออมเงินของคุณอย่างสม่ำเสมอ

การปลดหนี้

ถ้าคุณมีหนี้ที่ต้องชำระ มันอาจทำให้คุณไปไม่ถึงเป้าหมายการเงินอื่น ๆ สำหรับบางคน การชำระหนี้อาจเสร็จสิ้นในครั้งเดียว ในขณะที่บางคนอาจจำเป็นต้องชำระเป็นระยะเวลาหนึ่ง ไม่ว่าชำระแบบไหนจะเหมาะที่สุดภายใต้สถานการณ์ที่เป็นอยู่ของคุณ การตั้งเป้าหมายจะช่วยให้คุณสามารถเริ่มควบคุมการเงิน หมดภาระหนี้สิน และไม่สร้างหนี้ได้!

ตั้งกองทุนฉุกเฉินของคุณ

เหตุฉุกเฉินอาจเกิดขึ้นเมื่อใดก็ได้ และกองทุนฉุกเฉินจะช่วยดูแลค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดโดยไม่ทำให้คุณตกอยู่ในสภาพที่ติดหนี้ ที่ปรึกษาทางการเงินของนัลลูรี่แนะนำให้เก็บออมไว้ในกองทุนฉุกเฉินอย่างน้อยเท่ากับค่าใช้จ่ายในการดำรงชีพ 3-6 เดือนจะช่วยให้คุณมีเงินสำหรับค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด อาทิ ค่ารักษาพยาบาล ว่างงาน หรือค่าซ่อมรถ

เริ่มเก็บออมเพื่อการเกษียณของคุณ

ยิ่งคุณเริ่มออมเพื่อเกษียณเร็วขึ้นเท่าไร คุณยิ่งมีเวลาให้เงินของคุณเติบโตมากขึ้นเท่านั้น การกำหนดเป้าหมายการออมในแต่ละเดือนหรือแต่ละปีจะช่วยให้คุณสะสมเงินเกษียณที่ให้ความมั่นคงด้านการเงินในช่วงวัยเกษียณของคุณได้ ชมวิดีโอโดยสตีเฟน ที่ปรึกษาทางการเงินของนัลลูรี่ โดยเขาจะบอกให้คุณทราบถึงวิธีเริ่มเตรียมตัวเพื่อการเกษียณแบบปราศจากความเครียด

ซื้อบ้านหรือรถยนต์

ถ้าคุณกำลังจะซื้อของชิ้นใหญ่ อาทิ บ้านหรือรถยนต์ การตั้งเป้าหมายการเงินสามารถช่วยให้คุณเก็บเงินจำนวนที่ต้องการได้ การมีวัตถุประสงค์ที่ชัดเจนจะช่วยบอกทิศทางและสร้างแรงจูงใจ อาทิ การออมเงินเป็นเปอร์เซ็นต์ที่ต้องการของมูลค่าบ้าน หรือการกำหนดช่วงเวลาสำหรับการซื้อรถยนต์

5 ขั้นตอนในการกำหนดและบรรลุเป้าหมายการเงินของคุณ

เพื่อนำทฤษฎีไปสู่การปฏิบัติ ต่อไปนี้คือ 5 ขั้นตอนที่คุณควรทำไม่ใช่เพียงเพื่อการตั้งเป้าหมายการเงินของคุณแต่คือเพื่อทำให้สำเร็จตามเป้าหมายที่ตั้งไว้!

ประเมินสถานการณ์การเงินในปัจจุบันของคุณ

ก่อนที่คุณจะตั้งเป้าหมาย สิ่งคำคัญคือคุณต้องเข้าใจว่าสถานะการเงินของคุณเป็นอย่างไร ให้ดูอย่างละเอียดในด้านรายได้ ค่าใช้จ่าย ทรัพย์สิน และหนี้สินของคุณเพื่อเข้าใจสุขภาพภาพทางการเงินของคุณได้อย่างชัดเจน เมื่อคุณได้ทำสิ่งนี้แล้ว คุณสามารถระบุจุดแข็งและระบุสิ่งที่สามารถปรับเปลี่ยนได้เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพด้านการเงิน เมื่อมีความตระหนักรู้ในสถานะการเงินของตัวคุณเอง คุณจะสามารถวางรากฐานการตั้งเป้าหมายและวางแผนกลยุทธ์การเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ

ทบทวนสิ่งที่คุณให้คุณค่าและความสำคัญ

ก่อนที่จะกำหนดเป้าหมายการเงิน การทำความเข้าใจว่าอะไรเป็นสิ่งที่สำคัญจริง ๆ สำหรับคุณเป็นเรื่องจำเป็น ให้เวลาในการทบทวนว่าอะไรคือคุณค่าและมีความสำคัญสำหรับคุณ คุณกำลังออมเพื่อจ่ายเงินดาวน์บ้านรึเปล่า เพื่อแผนเดินทางท่องเที่ยวครั้งใหญ่หรือไม่ เพื่อการศึกษาของคนที่เป็นที่รักใช่ไหม การรู้ว่าอะไรสำคัญอย่างแท้จริงสำหรับคุณจะช่วยให้คุณตั้งเป้าหมายการเงินที่มีทั้งความหมายและแรงจูงใจ

ตั้งเป้าหมายการเงินของคุณ

ขั้นตอนต่อไปคือระบุว่าอะไรเป็นเป้าหมายการเงินของคุณ ให้ใช้กรอบแนวทาง SMART เพื่อกำหนดเป้าหมายของคุณให้เฉพาะเจาะจง (Specific) วัดผลได้ (Measurable) เป็นไปได้จริง (Achievable) เกี่ยวข้อง (Relevant) และมีกรอบเวลา (Time-bound) ตัวอย่างเช่น แทนที่จะกำหนดเป้าหมายที่ไม่ชัดเจนว่า “ออมเงิน” ให้ใส่รายละเอียดให้ชัดเจนและเป็นสิ่งที่ทำได้จริง เช่น “ออม USD 10,000 เพื่อจ่ายเงินดาวน์บ้านภายใน 2 ปีข้างหน้า” วิธีนี้จะช่วยให้คุณโฟกัสได้และมีแรงจูงใจ 

วางแผนเพื่อบรรลุเป้าหมายของคุณ

เมื่อคุณได้ระบุเป้าหมายการเงินของคุณแล้ว ก็ถึงเวลาวางแผน! ทำเป้าหมายใหญ่ให้เล็กลง กำหนดขั้นตอนสิ่งที่ต้องทำ และวางไทม์ไลน์สำหรับแต่ละขั้นตอน ตัวอย่างเช่น ถ้าเป้าหมายของคุณคือการออม USD 10,000 ภายใน 3 ปีเพื่อใช้เป็นเงินดาวน์บ้าน คุณจำเป็นต้องออมประมาณ USD 280 ต่อเดือนเป็นเวลา 36 เดือน การมีแผนที่สมเหตุสมผลและทำได้จริงจะช่วยให้คุณยังคงพยายามบรรลุเป้าหมายให้ได้

ไม่แน่ใจว่าจะวางแผนเป้าหมายการเงินอย่างไรใช่ไหมแชทกับที่ปรึกษาทางการเงินของนัลลูรี่ หรือจองขอรับคำปรึกษา  เพื่อรับคำแนะนำและซัพพอร์ตจากผู้เชี่ยวชาญที่จะช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายการเงินของคุณ

ติดตามความก้าวหน้าของคุณและหาแรงจูงใจอย่างต่อเนื่อง

เมื่อคุณมีแผนแล้ว ขั้นตอนสุดท้ายคือการติดตามความก้าวหน้าของคุณและหาแรงจูงใจอย่างต่อเนื่อง สิ่งสำคัญในการเดินตามเส้นทางคือการทบทวนความก้าวหน้าอย่างสม่ำเสมอและปรับเปลี่ยนแผนถ้าจำเป็น ใช้เครื่องมือเพื่อช่วยให้คุณสามาระจัดระเบียบได้ อาทิ แอปตั้งงบประมาณ สเปรดชีทการเงิน หรือซอฟท์แวร์ติดตามเป้าหมาย และอย่าลืมฉลองความสำเร็จในระหว่างทางด้วย และหาแรงจูงใจอย่างต่อเนื่องโดยการนึกให้เห็นภาพประโยชน์ในการบรรลุเป้าหมายของคุณ

กล่าวสรุปก็คือ การกำหนดและบรรลุเป้าหมายการเงินอาจต้องใช้เวลาและความพยายามพอสมควรแต่มันก็คุ้มค่า การมีแผนชัดเจนจะทำให้คุณสามารถควบคุมการเงินและมีการเงินที่ดีได้ในอนาคต

พร้อมเดินหน้าต่ออีกขั้นบนเส้นทางการเงินของคุณแล้วหรือยัง เข้าร่วมสัมมนาออนไลน์ที่จะมีขึ้นในหัวข้อ ดอลล่าร์และความรู้สึก: กลยุทธ์เพื่อการตั้งงบประมาณอย่างชาญฉลาดเพื่อรับฟังคุณสตีเฟน ที่ปรึกษาด้านการเงินของนัลลูรี่ เขาจะเปิดเผยกลยุทธ์การตั้งงบประมาณอย่างชาญฉลาดและคุณจะได้อินไซต์ที่จะพาคุณไปพบความสำเร็จทางการเงิน