กฎ 50/30/20 เป็นวิธีจัดงบประมาณแบบง่ายๆ ที่แบ่งการใช้จ่ายออกเป็น 3 ส่วน:

• 50% สำหรับความจำเป็น เช่น ค่าที่อยู่อาศัย ค่าอาหาร ค่าสาธารณูปโภค
• 30% สำหรับความต้องการเพิ่มเติม เช่น ท่องเที่ยว ช้อปปิ้ง ความบันเทิง
• 20% สำหรับการออมและการลงทุน

แม้กฎนี้จะดูง่ายและช่วยให้การจัดการเงินเป็นเรื่องไม่ซับซ้อน แต่คำถามคือ มันเหมาะกับทุกคนจริงหรือ?

คำตอบคือ...ไม่เสมอไป!

เพราะแต่ละคนมีรายได้ ค่าใช้จ่าย เป้าหมาย และสถานการณ์ชีวิตที่แตกต่างกัน การนำกฎนี้มาใช้ด้วยกันกับทุกคนอาจไม่ตอบโจทย์

ในบทความนี้ เราจะมาดูกันว่า ทำไมกฎ 50/30/20 อาจไม่เหมาะกับคุณ และจะมีวิธีไหนที่เหมาะกับคุณมากกว่านะ

กฎ 50/30/20 คืออะไร?

กฎนี้ถูกคิดขึ้นโดย Elizabeth Warren ในหนังสือ All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan โดยแบ่งรายได้เป็น 3 ส่วนหลัก:

• 50% สำหรับความจำเป็น: ค่าเช่า ค่าอาหาร ค่าสาธารณูปโภค ประกันภัย

• 30% สำหรับความต้องการเพิ่มเติม: ท่องเที่ยว ช้อปปิ้ง ความบันเทิง

• 20% สำหรับการออมและการลงทุน: กองทุนฉุกเฉิน เงินเกษียณ

ทำไมคนถึงชอบกฎนี้?

• ง่ายต่อการทำตาม: แบ่งเป็นเปอร์เซ็นต์ชัดเจน

• ส่งเสริมการออม: ช่วยให้มีเงินเก็บโดยไม่ต้องลำบากมาก

• สมดุลระหว่างการใช้จ่ายและอนาคต: ทั้งใช้จ่ายสนุกและวางแผนระยะยาวได้

แต่...กฎนี้ไม่ได้เหมาะกับทุกคนเสมอไป

ทำไมกฎ 50/30/20 อาจไม่ตอบโจทย์?

1. รายได้ต่างกัน

• คนรายได้น้อย: ค่าใช้จ่ายจำเป็นอาจเกิน 50% ของรายได้ ทำให้เหลือเงินออมน้อย
• คนรายได้สูง: อาจรู้สึกว่า 20% สำหรับการออมน้อยเกินไป และต้องการออมมากขึ้น

2. ช่วงชีวิตที่ต่างกัน

• วัยเริ่มทำงาน: อาจมีหนี้สินและรายได้น้อย
• วัยกลางคน: มีค่าใช้จ่ายเรื่องครอบครัวและการดูแลพ่อแม่
• วัยใกล้เกษียณ: ต้องการออมมากขึ้นเพื่อใช้หลังเกษียณ

3. ค่าครองชีพที่สูงขึ้น

ค่าที่อยู่อาศัย ค่าดูแลสุขภาพ และค่าใช้จ่ายอื่นๆ ที่เพิ่มขึ้น ทำให้กฎ 50/30/20 อาจไม่ใช่เครื่องมือที่เหมาะกับคุณที่สุด

วิธีปรับงบประมาณให้เหมาะกับคุณ

1.  เริ่มจากประเมินสถานการณ์การเงิน

ดูรายได้ ค่าใช้จ่าย หนี้สิน และเป้าหมายทางการเงินของคุณ

2. ปรับเปอร์เซ็นต์ให้เหมาะกับคุณ

• ถ้าค่าใช้จ่ายจำเป็นสูง: อาจใช้สัดส่วน 60/20/20
• ถ้าอยากออมมากๆ: อาจใช้สัดส่วน 30/10/60
• ถ้าอยากสมดุลระหว่างการใช้จ่ายและการลงทุน: อาจใช้ 40/30/30

3. ใช้วิธีจัดงบประมาณแบบอื่น

• งบประมาณแบบศูนย์: ให้ทุกบาทมีหน้าที่ชัดเจน
• งบประมาณตามคุณค่า: ใช้จ่ายในสิ่งที่สำคัญกับคุณ
• ออมก่อนใช้จ่าย: ออมเงินก่อน แล้วค่อยใช้จ่ายส่วนที่เหลือ
• ระบบซองเงิน: ใช้เงินสดเพื่อควบคุมการใช้จ่าย

ตั้งงบประมาณที่เหมาะสมกับคุณพื่อให้สามารถควบคุมการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ

กฎ 50/30/20 เป็นสิ่งที่ดี และสามารถนำมาปรับใช้ให้เข้ากับคุณได้ การตั้งงบประมาณให้เหมาะกับชีวิตและเป้าหมายของคุณ และนำกฎนี้ปรับใช้ให้เข้ากับสถานการณ์ของคุณ เพื่อสร้างความมั่นคงทางการเงินในระยะยาว

หากต้องการคำแนะนำเพิ่มเติมเกี่ยวกับการวางแผนการเงินเฉพาะบุคคล ที่ปรึกษาทางการเงินของ Naluri พร้อมที่จะซัพพอร์ตคุณในเรื่องการวางแผนด้านงบประมาณ, การออม, การเสียภาษี, และอื่น ๆ อีกมากมาย จองเพื่อปรึกษา หรือ พูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินของ Naluri ได้แล้ววันนี้ เพื่อช่วยคุณวางแผนได้อย่างเหมาะสม